เงินติดล้อ ดอกเบี้ยเท่าไหร่? เปรียบเทียบ เรื่องควรรู้ก่อนกู้

บทนำ
เงินติดล้อคือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน ด้วยกระบวนการอนุมัติที่รวดเร็วและสะดวก ทำให้ผู้ที่ต้องการใช้เงินฉุกเฉินสามารถเข้าถึงเงินกู้ได้อย่างง่ายดาย อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ผู้กู้ควรทราบก่อนตัดสินใจกู้เงินติดล้อ ก็คือ ดอกเบี้ย ที่ต้องจ่ายให้บริษัทสินเชื่อ ซึ่งควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของบริษัทสินเชื่อต่างๆ เพื่อเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด

ดอกเบี้ยเงินติดล้อ
อัตราดอกเบี้ยเงินติดล้อโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 18-36% ต่อปี ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น
* มูลค่ารถ
* ระยะเวลาผ่อนชำระ
* ประวัติการชำระหนี้

โดยบริษัทสินเชื่อแต่ละแห่งจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันไป ผู้กู้ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของบริษัทสินเชื่อต่างๆ ก่อนตัดสินใจกู้เงิน

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ย
สมมติว่าคุณกู้เงินติดล้อจำนวน 100,000 บาท โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระ 12 เดือน และอัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี

• ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายต่อเดือน = (100,000 x 24% / 12) = 2,000 บาท
• จำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระต่อเดือน = (100,000 + 24,000) / 12 = 10,400 บาท

ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยเงินติดล้อ

เหตุผลที่ดอกเบี้ยเงินติดล้อสูง
* สินเชื่อไม่มีหลักประกัน เงินติดล้อเป็นสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ แต่ไม่ถือว่าเป็นสินเชื่อมีหลักประกัน เนื่องจากหากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ บริษัทสินเชื่อไม่สามารถยึดรถมาขายทอดตลาดได้ ทำให้บริษัทสินเชื่อต้องรับความเสี่ยงสูง จึงต้องตั้งอัตราดอกเบี้ยสูงเพื่อชดเชยความเสี่ยง
* ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน บริษัทสินเชื่อมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่างๆ เช่น ค่าพนักงาน ค่าเช่าสำนักงาน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ซึ่งค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกนำมาคำนวณเป็นส่วนหนึ่งของอัตราดอกเบี้ย

ข้อดีของการกู้เงินติดล้อ

• อนุมัติรวดเร็ว เงินติดล้อมีกระบวนการอนุมัติที่รวดเร็ว ผู้กู้สามารถรับเงินกู้ได้ภายใน 1-2 วันทำการ
• ไม่ต้องใช้หลักประกัน เงินติดล้อไม่ต้องใช้หลักประกันอื่นใดนอกจากทะเบียนรถ ทำให้ผู้กู้ที่ไม่มีหลักประกันอื่นๆ สามารถเข้าถึงเงินกู้ได้
• วงเงินกู้สูง เงินติดล้อให้วงเงินกู้สูง โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 50-90% ของมูลค่ารถ

ข้อเสียของการกู้เงินติดล้อ

• อัตราดอกเบี้ยสูง อย่างที่กล่าวไปข้างต้น อัตราดอกเบี้ยเงินติดล้อค่อนข้างสูง ทำให้ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยในจำนวนมาก
• เสี่ยงรถโดนยึด หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ บริษัทสินเชื่อสามารถยึดรถของผู้กู้ไปขายทอดตลาดได้
• ทำให้เครดิตบูโรเสีย หากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้เงินติดล้อ อาจทำให้เครดิตบูโรเสีย ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อการขอสินเชื่ออื่นๆ ในอนาคต

เมื่อไหร่ที่ควรพิจารณากู้เงินติดล้อ

• ต้องการใช้เงินฉุกเฉิน เงินติดล้อเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมรถ หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ไม่สามารถรอได้
• ไม่มีหลักประกันอื่นๆ หากผู้กู้ไม่มีหลักประกันอื่นๆ เช่น บ้านหรือที่ดิน เงินติดล้อก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่สามารถพิจารณาได้
• ผ่านเกณฑ์การอนุมัติของบริษัทสินเชื่อ ผู้กู้ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าตนเองผ่านเกณฑ์การอนุมัติของบริษัทสินเชื่อก่อนตัดสินใจกู้เงิน

วิธีการเลือกบริษัทสินเชื่อเงินติดล้อ

• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ผู้กู้ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของบริษัทสินเชื่อต่างๆ เพื่อเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่างๆ นอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว ผู้กู้ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการอนุมัติ ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ และค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีล่วงหน้า
• อ่านสัญญาให้ละเอียด ก่อนตัดสินใจเซ็นสัญญากู้เงิน ผู้กู้ควรอ่านสัญญาทุกข้ออย่างละเอียดเพื่อให้เข้าใจเงื่อนไขและข้อตกลงทั้งหมด

เรื่องขำขันเรื่องเงินติดล้อ

1. ชายหนุ่มคนหนึ่งไปกู้เงินติดล้อโดยนำรถเก่าๆ คันหนึ่งไปจำนำ เมื่อบริษัทสินเชื่อประเมินมูลค่ารถแล้ว จึงอนุมัติวงเงินกู้ให้เพียง 10,000 บาท ชายหนุ่มรู้สึกเสียใจมาก เพราะเขาต้องการเงินกู้ถึง 50,000 บาท จึงถามพนักงานสินเชื่อว่า "ทำไมถึงอนุมัติให้ผมน้อยจังครับ รถผมยังใหม่เอี่ยมเลย" พนักงานสินเชื่อตอบกลับว่า "รถคุณอาจจะใหม่เอี่ยมสำหรับคุณ แต่สำหรับเรา มันคือรถโบราณแล้วล่ะ"

2. หญิงสาวคนหนึ่งนำรถหรูป้ายแดงไปจำนำเงินติดล้อ แต่บริษัทสินเชื่อกลับประเมินมูลค่ารถของเธอได้เพียง 50,000 บาท เธอจึงถามพนักงานสินเชื่อว่า "ทำไมถึงประเมินรถของฉันได้น้อยจัง ฉันเพิ่งถอยมาได้ไม่กี่เดือนเอง" พนักงานสินเชื่อตอบกลับว่า "รถของคุณอาจจะหรูป้ายแดงสำหรับคุณ แต่สำหรับเรา มันคือรถมือสองแล้วล่ะ"

3. ชายชราคนหนึ่งนำรถเก่าๆ คันหนึ่งไปจำนำเงินติดล้อ พนักงานสินเชื่อประเมินมูลค่ารถแล้วอนุมัติวงเงินกู้ให้ 100,000 บาท ชายชราดีใจมาก จึงถามพนักงานสินเชื่อว่า "ทำไมถึงอนุมัติให้ผมวงเงินเยอะจังครับ รถผมเก่าขนาดนี้" พนักงานสินเชื่อตอบกลับว่า "รถของคุณอาจจะเก่าสำหรับคุณ แต่สำหรับเรา มันคือรถวินเทจแล้วล่ะ"

บทเรียนที่ได้จากเรื่องขำขัน

• มูลค่าของรถขึ้นอยู่กับมุมมองของแต่ละคน สิ่งที่เราคิดว่ามีค่า อาจไม่ใช่สิ่งที่มีค่าสำหรับคนอื่น
• อย่าคาดหวังอะไรที่เกินจริง เมื่อเราไปกู้เงินติดล้อ เราควรคาดหวังวงเงินกู้ที่สอดคล้องกับมูลค่ารถของเรา
• เงินติดล้อก็เป็นตัวเลือกหนึ่ง หากเราต้องการใช้เงินฉุกเฉินและไม่มีหลักประกันอื่นๆ เงินติดล้อก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่สามารถพิจารณาได้

ข้อสรุป

เงินติดล้อเป็นสินเชื่อที่สามารถช่วยแก้ปัญหาทางการเงินฉุกเฉินได้อย่างรวดเร็ว แต่ผู้กู้ควรทราบถึงอัตราดอกเบี้ยที่สูงและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นก่อนตัดสินใจกู้เงิน ผู้กู้ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมของบริษัทสินเชื่อต่างๆ เพื่อเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด และควรอ่านสัญญาทุกข้ออย่างละเอียดเพื่อให้เข้าใจเงื่อน