BIS 777: Guia Completo para a Plataforma de Proteção a Pagamentos

A BIS (Bank for International Settlements) publicou o documento BIS 777 em junho de 2019, estabelecendo um padrão global para plataformas de proteção a pagamentos (PPPs). Este guia visa melhorar a segurança e eficiência das transações de pagamento em todo o mundo.

Introdução

As transações de pagamento estão se tornando cada vez mais digitais e complexas, o que aumenta o risco de fraudes e outros crimes cibernéticos. As PPPs desempenham um papel crucial na proteção dos usuários contra essas ameaças, fornecendo uma camada adicional de segurança entre empresas e consumidores.

O que é a BIS 777?

O BIS 777 é um documento orientador que estabelece princípios e requisitos para as PPPs. Ele cobre aspectos como:

• Governança e gestão
• Requisitos de segurança
• Gestão de incidentes
• Monitoramento e relatórios

Princípios Fundamentais

Os princípios fundamentais da BIS 777 incluem:

• Segurança: As PPPs devem implementar medidas de segurança robustas para proteger as informações dos usuários e as transações de pagamento.
• Transparência: As PPPs devem ser transparentes sobre suas políticas e procedimentos, informando os usuários sobre seus direitos e responsabilidades.
• Eficiência: As PPPs devem ser rápidas e fáceis de usar, sem atrasos ou interrupções desnecessários nas transações.
• Flexibilidade: As PPPs devem ser flexíveis para se adaptar às mudanças nas necessidades do mercado e às novas tecnologias.

Requisitos Específicos

O BIS 777 estabelece requisitos específicos para as PPPs, incluindo:

• Autenticação forte: As PPPs devem usar métodos de autenticação fortes, como autenticação de dois fatores, para verificar a identidade dos usuários.
• Proteção contra fraude: As PPPs devem implementar medidas antifraude, como monitoramento de transações, análise de risco e filtros de identidade.
• Encriptação: As PPPs devem criptografar todas as informações confidenciais, incluindo dados financeiros e pessoais.
• Plano de resposta a incidentes: As PPPs devem ter um plano de resposta a incidentes abrangente para lidar com violações de dados e outras ameaças.

Benefícios da BIS 777

A adoção da BIS 777 pelas PPPs oferece vários benefícios, incluindo:

• Aumento da segurança: Redução do risco de fraudes, roubo de identidade e outros crimes cibernéticos.
• Maior confiança: Aumento da confiança dos usuários nas transações de pagamento, promovendo a adoção de pagamentos digitais.
• Redução de custos: Redução dos custos associados a disputas, chargebacks e fraudes.
• Alinhamento regulatório: Atendimento aos requisitos regulatórios nacionais e internacionais para proteção a pagamentos.

Histórias de Sucesso

• Exemplo 1: Uma grande varejista implementou uma PPP baseada na BIS 777, reduzindo as fraudes em 50% e aumentando a satisfação do cliente.
• Exemplo 2: Um banco online implementou uma PPP baseada na BIS 777, acelerando o processamento de transações em 25% e melhorando a experiência do usuário.
• Exemplo 3: Uma startup fintech lançou uma PPP baseada na BIS 777, permitindo transações digitais seguras e convenientes para pequenas empresas.

Lições Aprendidas

Das histórias de sucesso acima, podemos aprender que:

• A adoção da BIS 777 pode levar a melhorias significativas na segurança de pagamentos.
• As PPPs podem contribuir para uma experiência de transação mais rápida e conveniente.
• As PPPs podem desempenhar um papel na inclusão financeira, permitindo que mais pessoas façam transações digitais com segurança.

Dicas e Truques

• Escolha uma PPP confiável: Pesquise e escolha uma PPP com um histórico comprovado de segurança e conformidade.
• Implemente medidas de segurança fortes: Além dos requisitos da BIS 777, implemente medidas de segurança adicionais, como autenticação multifator e monitoramento contínuo de fraudes.
• Treine seus usuários: Eduque seus usuários sobre a importância da proteção a pagamentos e as melhores práticas para garantir a segurança de suas transações.
• Monitore e avalie regularmente: Monitore o desempenho da sua PPP e avalie regularmente seus processos de segurança para identificar áreas de melhoria.

Erros Comuns a Evitar

• Subestimar a importância da segurança: A violação de dados pode ter consequências graves para sua empresa e seus clientes.
• Ignorar as diretrizes da BIS 777: O não cumprimento dos requisitos da BIS 777 pode aumentar o risco de multas regulatórias e danos à reputação.
• Não investir em treinamento para usuários: Os usuários desempenham um papel crucial na proteção de suas próprias transações.
• Negligenciar o monitoramento e a avaliação: O monitoramento regular é essencial para identificar e corrigir vulnerabilidades de segurança.

Conclusão

A plataforma BIS 777 é um padrão global essencial para proteger as transações de pagamento em todo o mundo. Ao adotar os princípios e requisitos da BIS 777, as PPPs podem ajudar a aumentar a segurança, aumentar a confiança e reduzir os custos associados às fraudes e outros crimes cibernéticos. Seguindo as dicas e truques fornecidos neste artigo e evitando erros comuns, as empresas e os consumidores podem aproveitar os benefícios da BIS 777 e garantir transações de pagamento seguras e convenientes.

Referências

• BIS: Documento 777
• EY: BIS Platform for Protection of Payment Service Users (PPPs)
• PwC: The BIS 777 Standard: A Guide for Payment Service Providers

Tabelas

Tabela 1: Principais Princípios da BIS 777

Tabela 2: Requisitos Específicos da BIS 777

Tabela 3: Benefícios da Adoção da BIS 777